みなさま、こんにちは(‘ω’)ノ
いつもいつも犬とか趣味とかの話ですが…
今回は硬めのテーマです。そして長いです。
最近、住宅購入VS賃貸ではどっち？みたいなテーマの記事等をよく見かけます。
なので、そんな選択で迷っている時の参考になればと思います。
さて、お住まいづくりを考え始めると、
こんな場所に住みたいな♪
どんなデザインにしようかな♪
間取りはこんな風に♪
家事動線はこうしたい♪
キッチンはこんな感じ♪
ゆっくり足が延ばせるお風呂にしたい♪
お庭でBBQがしたい♪
ペットが飼いたいな♪
…あれこれと夢が膨らみますよね(^^♪
ただ、どうしても家を建てる際に直面するのがお金という現実(;´∀｀)
住宅ローンを借りるってハードル高いですよね？
なので、今回はどちらにしても等しく
生涯必要な住居費と捉えてみてはいかがでしょうか？
ちょっと考えてみて下さい！
実家暮らしでお金を入れなくてもいい限り
一人暮らしでも、家族で住んでも
多かれ少なかれ、必ず住居費は掛かります。
(実家暮らしでも、親が亡くなったら自身での管理が待ってます…)
ではいきますよっ
住宅ローンを借りた場合
まずは住宅購入費用の平均値です
【データ①】
全国平均 ４２５６．８万円
その他地域 ３８６９．２万円←新潟ココでした
(公益財団法人 生命保険文化センターHPより)
【データ②】
新潟県の平均値
土地購入なし ３４２６．０万円
土地購入あり ３６６８．８万円
(フラット35利用者調査報告より)
どちらのデータを見ても高いな…と感じる方が多いのではないでしょうか。
(私は感じました・・・(´;ω;｀))
あくまで平均値ですが、上記の二つから考慮しても、
土地と建物で購入する場合３５００万円くらいは掛かる。
私が実際にお客様と資金計画の話をさせていただいてもやはり、
新潟市中央区近郊で土地＋建物となると、
最終的には３０００万円から３５００万円、
土地の購入代金によっては４０００万円突破します。
そんなことから、３５００万円の土地+建物の購入価格と仮定し
自己資金が平均の１割として、実際に住宅ローンの借入額とすると…
３５００万円（総費用）－３５０万円（自己資金）＝３１５０万円がお借入額
計算条件：３５年返済・ボーナス払い無し・金利1％で計算
返済額 ８８，９１９円（月々）となります。
また借入元金 ３１５０万円に対して
お利息分 約５８５万円が掛かります。…①
３５年間の支払総額 ３７，３４６，２３１円です。
※賃貸派の方は、①のお利息が無駄だ、
持ち家になるとメンテナンス費が別途必要になる事もリスクと言ってます。
ただ、固定支出の住宅ローン自体は３５年払えば終わりです。
仮に、３５歳から始めたなら７０歳までには終わります。
さらに、繰り上げ返済をすれば期間も短縮する事が可能です。
では、続いて…
賃貸の場合
たとえば今、あなたが３５歳として９０歳まで生きると仮定したら、
残り５５年間ほど家賃の支払いが必要です。
仮に月に７万５千円の賃貸料で単純計算すると
１年間に９０万円、
５５年トータルで４９，５００，０００円の支払いです。
そして、自分の所有にもなりません。
大家さんの家賃収入になります。
もちろん、家賃には住宅ローンの様に金利を払う必要はないし、
取得税や固定資産税が掛からない、
何かが壊れても大家さんが直してくれる、などのメリットはあります。
(故意に壊したものは別ですよ)
ただ、自己所有の様に自由に暮らせない。（割と暮らしの制限が課せられる）
その時の家族構成に合わせて住み替えをするにしてもしても、引越費用と労力が必要。
また、老後だったりすると、貸してくれる大家さんがいるのか、
そもそも老後に家賃を払える能力があるのか、
または保証人になってくれるお子様や親族がいるのか、
そんな問題が予想されます。
何より、賃貸ですと死ぬまでずーーーっと固定の賃貸料金が発生します。
ということで単純計算でしたが、
賃貸の場合でも、住宅購入の場合でも大差なく大金が掛かります。
冒頭に書いた住宅購入VS賃貸論争を読むうえで、
大きな食い違いがあるなと感じる部分が、
住居を【不動産資産】とみなすか
【自分が住まう家】とみなすかで
論点が大きく違ってくるのだと思います。
私の担当するお客様の殆んどは【自分が住まう家】として
とても思い入れを持ってやってきます。
冷静に【不動産資産】を購入する、と考えて来られる方はほぼお会いしません。
今回は単に住宅ローンとか住宅資金とは言わずに【生涯費用】と言い方をしましたが、
読んで下さった方は、どちらの生涯費用を選択しますか？
家族が楽しく安心安全に暮らせれば賃貸でも持ち家でも構わないと思います。
私は、家族構成が落ち着き、自身の老後を案じ、ギリギリの歳で持ち家買いました。
小さな物件ですが、やはり購入して良かったと実感しております。
もちろん、私が死んだあとは子供たちが住むなり貸すなり
売却するなりしてもらえればいい程度の物件にしました。
とはいえ、皆さんそれぞれ状況は様々です。
・結婚したばかりだけど子供が生まれる前に建てたい。
・子供に個室を持たせたい
・趣味を楽しめる家にしたい
・夫婦二人で終の棲家を造りたい
・おひとりさまの住宅購入がしたい
・ペットが伸び伸びくらせる家が欲しい
どんなご要望でも、家づくりに少しでも興味がおありでしたら、ご相談下さい。
あなたに合った資金計画を詳しくご提案いたします。
最後に、長文になりましたお詫びに…
我が家のVIPを眺めて癒されて下さい( *´艸｀)
それではまた。
本社営業 加茂
